جوانب مثبت و منفی حساب های بازار پول

یادداشت تحریریه: ما از پیوندهای شریک در مشاور فوربس کمیسیون کسب می کنیم. کمیسیون ها بر نظرات یا ارزیابی های ویراستاران ما تأثیر نمی گذارد.

گتی

چه پس انداز داشته باشید یا فقط سفر پس انداز را شروع می کنید ، بزرگترین سؤال ممکن است این باشد که پول خود را حفظ کنید. حساب بازار پول گزینه دیگری است که شما ممکن است به جای یک حساب پس انداز سنتی یا حساب پس انداز با بازده بالا در نظر بگیرید.

حساب های بازار پول همه یکسان نیستند ، اما به طور معمول ، آنها ویژگی های حساب های پس انداز و بررسی حساب ها را در یک مکان مناسب ترکیب می کنند. در حالی که مزایای نگهداری پس انداز یا پولی که لزوماً در یکی از این حساب ها به آن احتیاج ندارید ، مزایایی وجود دارد ، اما اشکالاتی بالقوه برای در نظر گرفتن وجود دارد.

حساب سپرده گذاری بازار پول FCU آبی

عملکرد درصد سالانه

حداقل نیاز به سپرده

فرکانس ترکیب علاقه

عملکرد درصد سالانه

حداقل نیاز به سپرده

فرکانس ترکیب علاقه

حساب بازار پول چیست؟

حساب بازار پول نوعی حساب سپرده است که می تواند توسط بانک های سنتی ، بانک های آنلاین و اتحادیه های اعتباری ارائه شود. این حساب ها همچنین می توانند حساب های پس انداز بازار پول یا حساب سپرده گذاری بازار پول نامیده شوند. بسته به بانک ، آنها ممکن است به عنوان MMAS ، MMSA یا MMDA شناخته شوند.

حساب های بازار پول می تواند دارای بهره باشد ، به این معنی که پولی که واریز می شود با گذشت زمان می تواند با بهره رشد کند. این یکی از ویژگی های آنها است که آنها را شبیه به حساب های پس انداز می کند. اما بر خلاف یک حساب پس انداز ، ممکن است بتوانید چک را از یک حساب بازار پول بنویسید یا کارت بدهی/دستگاه خودپرداز دریافت کنید که می توانید برای خرید یا برداشت از آنها استفاده کنید.

بسته به بانک ، ممکن است شما برای باز کردن حساب بازار پول ، حداقل یک موردی را که برای باز کردن حساب می کنید ، برآورده کنید. این بانک همچنین می تواند هزینه های نگهداری ماهانه ، هزینه های چک کردن یا هزینه های دیگر را برای حفظ حساب بازار پول پرداخت کند. نرخ بهره و عملکرد درصد سالانه (APY) که می توانید در سپرده های بازار پول درآمد کسب کنید نیز می تواند از بانکی به بانک دیگر متفاوت باشد.

تا زمانی که حساب بازار پول شما در یک بانک یا اتحادیه اعتباری که FDIC بیمه شده است باز شود ، در صورت عدم موفقیت بانکی ، پول شما تا حد خاصی محافظت می شود. این به معنای حداکثر 250،000 دلار برای هر سپرده گذار ، در هر گروه مالکیت حساب ، در هر موسسه است. زوج هایی که حساب مشترک دارند می توانند هر کدام را تا آن مبلغ تحت پوشش قرار دهند.

مزایای حساب بازار پول

حساب های بازار پول می تواند برخی از مزایای مشابه حساب های پس انداز ، چک حساب یا حتی گواهی سپرده را ارائه دهد. مزایای اصلی حساب بازار پول شامل موارد زیر است:

• انعطاف پذیریواریز وجوه به یک حساب بازار پول یا انتقال پول بین حساب های مرتبط می تواند در صورت داشتن چندین حساب در همان بانک ، راحت باشد. داشتن کارت بدهی یا دستگاه خودپرداز و قادر به نوشتن چک نیز می تواند مواردی مانند پرداخت صورتحساب ، تأمین هزینه های بزرگ یا پوشش اضطراری را آسان تر و استرس زا باشد. از حساب های بازار پول نیز می توان برای تأمین بودجه چندین پس انداز برای کوتاه مدت و بلند مدت استفاده کرد.
• نرخ رقابتیدر مقایسه با سایر انواع حساب سپرده ، حساب های بازار پول می تواند نرخ رقابتی را ارائه دهد. هرچه APY شما بهتر باشد ، فرصت شما برای رشد بیشتر با گذشت زمان بیشتر است. اگر کسب بهترین نرخ ممکن برای پس انداز در حالی که مایع پول خود را در اولویت قرار می دهد ، یک حساب کاربری بازار می تواند مناسب برای نیازهای شما باشد.
• ایمنیحساب های بازار پول در صورت نگهداری وجوه در یک بانک یا اتحادیه اعتباری تحت فشار FDIC می توانند ایمنی و امنیت را ارائه دهند. این حساب ها روشی کم خطر برای نگهداری وجوهی است که نیازی به خرج کردن یا استفاده از آنها فوراً ندارید. با این حال ، توجه داشته باشید که یک حساب بازار پول و یک صندوق بازار پول یکسان نیستند. صندوق های بازار پول نوعی صندوق متقابل است که در اوراق بهادار بدهی کوتاه مدت سرمایه گذاری می کند و یک وسیله نقلیه سرمایه گذاری است ، نه یک حساب پس انداز.
• دسترسیدر دسترس بودن پول خود در صورت نیاز مهم است. یک حساب بازار پول بر خلاف گواهی سپرده ، به شما امکان دسترسی به پول شما را می دهد ، که به شما نیاز دارد تا پول خود را برای یک دوره زمانی مشخص در حساب نگه دارید. اگر به هر دلیلی نیاز به صرفه جویی در پس انداز دارید ، بسته به اینکه کدام گزینه ها توسط بانک شما ارائه می شود ، می توانید این کار را از طریق انتقال الکترونیکی ، بررسی یا برداشت دستگاه خودپرداز انجام دهید.

این مزایا می تواند مزایای مشخصی را نسبت به حساب های پس انداز یا CD به حساب های بازار پول بدهد. و قادر به کسب بهره در حالی که هنوز گزینه نوشتن چک را دارید ، می تواند آنها را نسبت به بسیاری از حسابهای بررسی استاندارد جذاب تر کند.

اشکالاتی از حساب های بازار پول

هر زمان که می خواهید نوع جدیدی از حساب بانکی را باز کنید ، مهم است که هرگونه خرابی احتمالی را در نظر بگیرید. حساب های بازار پول گاهی اوقات می تواند انتظارات پس انداز را در موارد زیر کاهش دهد:

• حداقل الزامات تعادل. هر بانک برای حداقل مبلغ مورد نیاز برای باز کردن حساب پس انداز بازار پول ، قوانین مختلفی دارد. در حالی که برخی از بانک ها ممکن است آستانه را به حداقل 1 دلار تعیین کنند ، برخی دیگر ممکن است انتظار داشته باشید که شما 5،000 دلار یا حتی 10،000 دلار به جدول بیاورید تا حساب خود را باز کنید. اگر به تازگی با پس انداز پول شروع کرده اید ، اگر نتوانید حداقل نیاز به واریز بانک را برآورده کنید ، گزینه های شما برای باز کردن حساب بازار پول ممکن است محدود باشد.
• نرخ بهرهدر حالی که برخی از حساب های سپرده گذاری در بازار پول می توانند نرخ های خوبی را برای پس انداز ارائه دهند ، برخی دیگر ممکن است نرخ مشابه APY را که می توانید با یک حساب پس انداز استاندارد کسب کنید ، ارائه دهند. یا برای واجد شرایط بودن برای نرخ بالاتر ، ممکن است ابتدا در حساب خود به حداقل مانده خاص مانند 5000 دلار یا 10،000 دلار برسید. در هر سناریو می تواند حساب بازار پول را جذاب تر کند اگر به دست آوردن بهترین نرخ ممکن در پس انداز ، مهمترین چیزی است که برای شما مهم است.
• هزینه هابا هر حساب بانکی ، همیشه خوب است که از هزینه هایی که ممکن است بانک بپردازد آگاه باشید. برای حساب های بازار پول ، بانک ها می توانند هزینه های نگهداری ماهانه را صرفاً برای داشتن حساب پرداخت کنند. در حالی که ممکن است با پاسخگویی به مانده روزانه یا الزامات مستقیم سپرده ، از این هزینه چشم پوشی کند ، اما هر بانک برای جلوگیری از هزینه ، کاری را ارائه نمی دهد. هرچه هزینه بالاتر باشد ، می تواند با علاقه شما هر ماه پس انداز شما را از بین ببرد.
• محدودیت های برداشت. حساب های بازار پول شباهت دیگری را با حساب های پس انداز در هنگام دستورالعمل های برداشت به اشتراک می گذارد. این حسابها در گذشته مشمول محدودیت های مقررات فدرال بوده است ، که برداشت های مناسب را در شش ماه در ماه قرار داده است. در حالی که این محدودیت ها در پاسخ به بیماری همه گیر Coronavirus به طور نامحدود به حالت تعلیق درآمده بودند ، بانک های انفرادی هنوز می توانند محدودیت های خود را برای برداشت از حساب های بازار پول تحمیل کنند. علاوه بر این ، آنها می توانند هزینه برداشت بیش از حد را نسبت به این محدودیت ها پرداخت کنند.

چقدر منفی در تصمیم گیری شما بستگی به این دارد که حساب بازار پول بانک را در نظر بگیرید. به عنوان مثال ، برخی از بانکها ممکن است نرخ بهتری ، هزینه های کمتری و حداقل نیاز به تعادل پایین تر از سایرین ارائه دهند. به همین دلیل انتخاب حساب کاربری مناسب برای نیازهای شما و مقایسه حساب های بازار پول از بانک های مختلف قبل از باز کردن بسیار مهم است.

حساب های بازار پول برای چیست؟

از حساب های بازار پول می توان برای صرفه جویی در هزینه برای نیازهای کوتاه مدت یا بلند مدت استفاده کرد. به عنوان مثال ، ممکن است اگر یک حساب بازار پول را باز کنید ، در نظر بگیرید:

• برای نگه داشتن صندوق اضطراری خود به یک مکان مناسب و امن نیاز دارید
• می خواهید یک APY قابل مقایسه با CDS بدون اینکه پول خود را برای ماه ها جمع کنید ، بدست آورید
• برای هزینه های مکرر که جزئی از بودجه منظم شما نیستند ، نیاز به راه اندازی وجوه در حال غرق شدن دارید
• می خواهید پول خود را برای پرداخت هزینه یک ماشین جدید به شما به صورت نقدی اختصاص دهید
• علاقه مند به صرفه جویی در هزینه برای پرداخت پیش پرداخت در خانه هستند

اینها همه دلایل خوبی برای در نظر گرفتن یک حساب بازار پول به جای یک CD یا حساب پس انداز است. به یاد داشته باشید ، حساب های پس انداز به طور معمول با چک یا کارت بدهی همراه نیستند. و سی دی ها به شما نیاز دارند که پول خود را برای مدت زمان مشخص پارک کنید. در غیر این صورت ، برداشت پول از CD در اوایل می تواند یک مجازات را ایجاد کند.

نحوه باز کردن حساب بازار پول

اگر فکر می کنید یک حساب پس انداز بازار پول برای شما مناسب است ، باز کردن یک فرایند نسبتاً ساده است. این کار با مقایسه حساب های مختلف سپرده گذاری در بازار پول از چندین بانک شروع می شود تا یک مورد مناسب را پیدا کند.

هنگام مقایسه حساب های بازار پول ، به یاد داشته باشید که نگاه کنید:

• حداقل الزامات سپرده
• هزینه های ماهانه
• APY و اینکه آیا نرخ ها بر اساس تعادل ردیابی می شوند
• گزینه های دسترسی و برداشت ، از جمله چک یا کارت بدهی
• محدودیت های برداشت و هزینه های برداشت بیش از حد

اگر یک حساب بازار پول پیدا کرده اید که به نظر می رسد یک مسابقه خوب است ، مرحله بعدی باز کردن حساب است. بسته به بانک ، ممکن است بتوانید این کار را بصورت آنلاین انجام دهید. شما باید اطلاعات اساسی از جمله نام ، آدرس ، تاریخ تولد ، شماره تأمین اجتماعی و شماره تلفن را به بانک بدهید. همچنین در صورت تأمین بودجه حساب جدید پس انداز بازار پول ، باید شماره حساب و شماره مسیریابی را برای بانکی که می خواهید استفاده کنید برای تهیه سپرده اولیه خود تهیه کنید.

پس از باز و تأمین اعتبار حساب شما ، می توانید آن را به همان روشی که هر حساب بانکی دیگری را مدیریت کنید ، مدیریت کنید. این به معنای بررسی اظهارات یا فعالیت حساب خود به طور مرتب ، تنظیم هشدارهای معامله و پیوند دادن آن به سایر حساب های بانکی خود برای نقل و انتقالات آسان است.

همچنین ممکن است بتوانید از طریق سپرده چک تلفن همراه به حساب خود اضافه کنید یا از برنامه های پرداخت شخص به شخص برای انتقال پول به دوستان و خانواده استفاده کنید. فقط قوانین در دسترس بودن وجوه را برای افزودن پول به حساب خود به خاطر داشته باشید تا بدانید چه زمانی به پس انداز خود دسترسی خواهید داشت.

و مانند هر حساب بانکی دیگر ، مهم است که اطمینان حاصل کنید که اطلاعات خود را ایمن نگه دارید. شما می توانید با انجام کارهایی مانند ایجاد رمزهای ایمن ، تنظیم احراز هویت چند عاملی و جلوگیری از استفاده از شبکه های Wi-Fi ناامن برای دسترسی به حساب های خود ، از حساب های بازار پول و سایر حساب های بانکی آنلاین خود محافظت کنید.

آیا حساب بازار پول ارزش آن را دارد؟

با توجه به ماهیت علاقه به آنها ، حساب های بازار پول می تواند ابزاری ارزشمند برای ایجاد سریعتر پس انداز شما در حالی که دسترسی آسان به وجوه شما را حفظ می کند. حساب های بازار پول راهی را برای جدا کردن پس انداز خود از حساب چک خود ارائه می دهد در حالی که به شما امکان می دهد در صورت لزوم وجوه را پس بگیرید. به خاطر داشته باشید که اگر بیش از شش برداشت ماهانه داشته باشید ، بسیاری از بانک ها هنوز هم هزینه های حساب بازار پول را پرداخت می کنند ، بنابراین اگر انتظار دارید از این حد فراتر رود ، ارزش آن را نداشته باشید.

خط پایین

یک حساب بازار پول برای ذخیره پول برای شرایط اضطراری و سایر اهداف پس انداز عالی است. اگر می خواهید ضمن حفظ دسترسی به وجوه خود ، پس انداز و کسب سود خود را شروع کنید ، یک حساب بازار پول متناسب با این لایحه است. هنگام مقایسه حساب های بازار پول ، همیشه به نرخ بهره ، حداقل نیازهای تعادل و هزینه های ماهانه نگاه کنید.

سوالات متداول (سؤالات متداول)

چرا نرخ بازار پول اینقدر پایین است؟

براساس FDIC ، میانگین نرخ حساب بازار پول 0. 23 ٪ است. نرخ بهره در حساب های بازار پول توسط چندین عامل ، مانند شرایط بازار و جایی که تصمیم به باز کردن حساب می گیرید تعیین می شود. بانک های آنلاین به طور معمول نرخ بهره بالاتری را در حساب های بازار پول نسبت به بانک های سنتی ارائه می دهند.

چگونه یک حساب بازار پول را ببندیم؟

برای بستن حساب بازار پول خود ، با شماره خدمات مشتری بانک خود تماس بگیرید. یک نماینده باید بتواند شما را از طریق مراحل بستن حساب و پس گرفتن مانده مانده باقیمانده طی کند. مانند بررسی حساب و حساب پس انداز ، می توانید در هر زمان یک حساب بازار پول را ببندید.

بهترین حساب بازار پول چیست؟

به طور کلی ، بهترین حساب های بازار پول دارای نرخ بهره رقابتی و حداقل نیاز به تعادل یا هزینه نگهداری ماهانه نیست. آنها همچنین باید توسط FDIC (برای بانک ها) یا NCUA (برای اتحادیه های اعتباری) بیمه شوند.

تفاوت بین حساب های بازار پول و حسابهای پس انداز با بازده بالا چیست؟

تفاوت اصلی بین حساب های بازار و حساب های پس انداز با بازده بالا در این است که حسابهای بازار پول اغلب با امتیازات کارت چک و بدهی همراه است ، در حالی که حساب های پس انداز با بازده بالا معمولاً اینگونه نیست. حساب های پس انداز بازار پول و بازده بالا APY های بالاتر را نسبت به حساب های چک یا پس انداز منظم ارائه می دهد ، اگرچه میانگین نرخ حساب های بازار پول کمی بالاتر از حساب های حساب پس انداز با بازده بالا است.