هزینه جایگزینی

هزینه جایگزینی یکی از چندین روش است که شرکت های بیمه تصمیم می گیرند هنگام تسویه مطالبات مشتری چقدر پول بپردازند.

هزینه جایگزینی هزینه جایگزینی یک قطعه از ملک گمشده یا آسیب دیده با یک مورد مشابه و جدید است که از نوع و کیفیت مشابه با مقاله اصلی است. بسته به نوع بیمه ای که در مورد آن صحبت می کنید ، "مورد" می تواند یک دوچرخه ، ماشین ، خانه یا هر چیز دیگری باشد.

وقتی صحبت از بیمه خانه می شود ، بیشتر سیاست ها بر اساس هزینه جایگزینی پوشش می دهند. این در مورد وسایل بزرگ مانند خانه یا گاراژ ، به علاوه چیزهای کوچک داخل ساختمان ، مانند مبلمان ، صدق می کند.

هنگامی که بیمه نامه منزل شما پوشش هزینه جایگزینی را ارائه می دهد ، شرکت بیمه موافقت می کند که دارایی گمشده یا آسیب دیده را با دارایی جدید مشابه جایگزین کند. البته هزینه باید در محدوده پوشش کلی سیاست شما باشد. پوشش هزینه جایگزینی به این معنی است که شرکت بیمه شما سعی خواهد کرد شما را در همان مکان مالی که قبل از وقوع ضرر در آن قرار داشتید ، در همان مکان قرار دهد.

دو بخش اساسی از پوشش هزینه های جایگزینی وجود دارد: مواد گمشده یا آسیب دیده شما با (1) خاصیت جدید جایگزین می شود ، که از (2) نوع و کیفیت مشابه است.

جدید به معنای آنچه به نظر می رسد: شما به دلیل هزینه خرید چیزهای جدید بیمه شده اید. اگر مبلمان اتاق غذاخوری 20 ساله شما در اثر آتش سوزی نابود شود ، بیمه نامه شما مبلمان 20 ساله را پرداخت نمی کند ، این یک اتاق ناهار خوری جدید را پرداخت می کند. شرکت بیمه شما انتظار ندارد که شما در فروش گاراژ ملک جایگزین خریداری کنید.

نوع و کیفیت مشابه به این معنی است که خاصیت جایگزینی شما در هنگام جدید بودن تقریباً از نظر کیفیت با دارایی گمشده یا آسیب دیده شما معادل خواهد بود. تلویزیون که در سال 2005 از صدرنشین بود ، باید امروز با تلویزیون با کیفیت مشابه جایگزین شود.

گذشته از خاصیت متحرک ، پوشش هزینه جایگزینی نیز در مورد ساختمان بیمه شده اعمال می شود.

در زمینه یک خانه ، هزینه جایگزینی هزینه بازسازی خانه به مشخصات مشابه در همان سایت است.

هزینه جایگزینی یک خانه برابر با ارزش بازار خانه نیست. معمولاً بسیار پایین استبه این دلیل است که وقتی خانه خود را بازسازی می کنید ، نیازی به خرید مجدد زمینی که در آن نشسته بود ، دیگر نمی توانید دوباره بخرید.

هنگام خرید بیمه نامه خانه ، بیمه گر خانه شما هزینه بازسازی خانه شما را تخمین می زند. برآورد آنها براساس سن خانه ، مصالح ساختمانی ، مکان و سایر عوامل است. اگر خانه شما به روزرسانی های گران قیمت زیادی دارد ، مانند کف چوب سخت یا آشپزخانه فانتزی ، ممکن است محدودیت پوشش حتی بالاتر از برآورد بیمه گر خود داشته باشید.

تفاوت بین هزینه جایگزینی و ارزش واقعی نقدی چیست؟

ارزش نقدی واقعی روش دیگری برای بیمه گذاران است تا تعیین کنند که چقدر برای تسویه حساب پرداخت می کنند.

بر خلاف هزینه جایگزینی ، ارزش واقعی پول نقد در سن املاک گمشده یا آسیب دیده است. هنگامی که شما یک بیمه نامه دارید که از دارایی شما بر اساس ارزش واقعی نقدی محافظت می کند ، این بدان معنی است که بیمه گذار شما در سن و شرایط ملک موجود در تسویه حساب عامل خواهد بود. این فرایند استهلاک نامیده می شود.

ما مقاله ای در مورد ارزش نقدی واقعی داریم که آن را به طور کامل توضیح می دهد ، اما در اینجا خلاصه ای از تفاوت ها وجود دارد.

تحت پوشش هزینه جایگزینی ، شرکت بیمه برای جایگزینی اموال گمشده یا سرقت شده شما پرداخت می کند. یکی از شرایط این پوشش این است که شما در واقع جایگزین ملک می شوید. شما نمی توانید تصمیم به دریافت تسویه حساب به صورت نقدی انتخاب کنید.

با این حال ، با ارزش واقعی نقدی ، به جای آن پول نقد دریافت می کنید. بیشتر بیمه نامه های منزل فقط در صورت انتخاب تعویض (یا تعمیر) املاک ، از نظر هزینه جایگزینی محافظت می کنند. در عین حال ، تسویه حساب های نقدی بر اساس ارزش واقعی نقدی محاسبه می شود.

پوشش هزینه جایگزینی معمولاً بهتر از این دو است. هنگامی که ملک شما آسیب دیده یا از بین می رود (تا زمانی که هزینه در محدودیت کلی سیاست شما باشد) با چیزهای جدید قابل مقایسه ای به پایان خواهید رسید. تسویه حساب های واقعی نقدی تقریباً همیشه کوچکتر است ، زیرا آنها در سن و شرایط ملک نقش دارند.

مثال

ویلیام به تازگی در خانه خود استراحت کرده و تلویزیون و استریو وی به سرقت رفته است. او 10 سال پیش الکترونیک را خریداری کرد ، اما آنها بسیار عالی بودند. او در ابتدا 8000 دلار برای آنها پرداخت کرد. خط مشی ویلیام پوشش هزینه جایگزینی را ارائه می دهد. بیمه گذار وی تعیین می کند که برای جایگزینی تلویزیون و استریو خود با مدل های جدید که شبیه به مدل های دزدیده شده در هنگام خرید هستند ، 11000 دلار هزینه خواهد داشت. شرکت بیمه وی پیشنهاد می کند 11000 دلار برای جایگزینی بپردازد (منهای 500 دلار کسر).

ویلیام می پرسد اگر به جای الکترونیک جایگزینی پول نقد را انتخاب کند ، چه چیزی دریافت می کند. بیمه گذار وی محاسبه می کند که الکترونیک دزدیده شده وی در طی 10 سالی که متعلق به آنها بوده ، حدود 50 ٪ از ارزش خود را کاهش داده است. آنها یک تسویه حساب ارزش واقعی نقدی 4000 دلار ارائه می دهند (دوباره ، منهای 500 دلار کسر او). این قیمت اصلی خرید 8000 دلاری ، منهای 50 ٪ است. ویلیام تصمیم می گیرد به جای تسویه حساب نقدی 4000 دلاری ، برای لوازم الکترونیکی جایگزین 11000 دلاری برود.

برای نقل قول آنلاین آماده هستید؟اگر خانه خود را اجاره می کنید و اگر خانه خود را اجاره می کنید ، از 12 دلار در ماه شروع می شود. برای دیدن اینکه چقدر می توانید با Square One صرفه جویی کنید ، اکنون یک نقل قول آنلاین شخصی دریافت کنید.

تفاوت بین هزینه جایگزینی و هزینه تعویض تضمین شده چیست؟

برخی از بیمه نامه های خانه پوشش هزینه جایگزینی تضمین شده را ارائه می دهند.

پوشش هزینه جایگزینی تضمین شده خیلی متفاوت از پوشش هزینه جایگزینی نیست. تفاوت در این است که با این پوشش ، شرکت بیمه موافقت می کند که هزینه های جایگزینی یا تعمیر را بپردازد حتی اگر هزینه آن بیشتر از حد پوشش این سیاست باشد.

پوشش هزینه تعویض تضمین شده اغلب در مورد خود خانه اعمال می شود. تخمین دقیق هزینه بازسازی یک خانه می تواند دشوار باشد. و ، برخی از موقعیت ها (مانند آتش سوزی های بزرگ) آنقدر تقاضا را ایجاد می کنند که هزینه بازسازی می تواند به طور غیر منتظره ای افزایش یابد. بر این اساس ، برخی از بیمه نامه ها تضمین می کنند که حتی اگر گرانتر از حد پوشش این سیاست باشد ، هزینه تعمیر یا بازسازی را پرداخت می کنند. این صاحب خانه را از کمبودهای غیر منتظره در پوشش محافظت می کند.

نکته مهم این است که شما هنوز هم باید از خانه خود اطمینان حاصل کنید که هزینه بازسازی کامل برآورد شده برای واجد شرایط بودن هزینه های تعویض تضمین شده واجد شرایط باشد.

هنگامی که بیمه نامه صاحب خانه را خریداری می کنید ، شرکت بیمه هزینه بازسازی خانه شما را تخمین می زند. تحت پوشش هزینه جایگزینی تضمین شده ، تا زمانی که شما موافقت خود را برای خرید بیمه به مبلغی که بیمه گذار تخمین می زند ، آنها هزینه بازسازی خانه را پوشش می دهند حتی اگر به پایان رسید بالاتر از مبلغ بیمه شده است. بیشتر بیمه نامه های منزل شما را ملزم می کند در صورت بروز هرگونه تغییر یا پیشرفت در خانه ، به عنوان شرط دریافت پوشش هزینه جایگزینی تضمین شده ، به ارائه دهنده بیمه خانه خود اطلاع دهید.

اگر تصمیم دارید خانه خود را کمتر از مبلغ تخمین زده شده خود بیمه کنید ، آنها فقط خانه را تا حد انتخابی شما پوشش می دهند.

برخی از بیمه گذاران هزینه جایگزینی تضمین شده را به عنوان پوشش اضافی برای بیمه نامه صاحب خانه خود ارائه می دهند. بیمه نامه های منزل که توسط مربع یک فروخته می شود شامل پوشش تضمین شده هزینه جایگزین به طور پیش فرض است.

نکات مهم

پوشش هزینه جایگزینی هزینه جایگزینی املاک گمشده یا آسیب دیده را با دارایی جدید از نوع و کیفیت مشابه پوشش می دهد.

هزینه جایگزینی با پوشش ارزش واقعی نقدی متفاوت است ، که فقط ارزش فعلی املاک گمشده یا آسیب دیده را پرداخت می کند.

پوشش هزینه جایگزینی تضمین شده به این معنی است که بیمه گذار حتی اگر از محدودیت پوشش خط مشی باشد ، املاک آسیب دیده را تعمیر یا جایگزین می کند.

همیشه قبل از ایجاد هرگونه تغییر یا پیشرفت در خانه خود ، به ارائه دهنده بیمه خانه خود اطلاع دهید.

به دنبال تعریف بیمه دیگری هستید؟آن را در واژه نامه بیمه جستجو کنید ، در خانه ده ها تعریف آسان برای دنبال کردن برای رایج ترین شرایط بیمه. یا در کمتر از 5 دقیقه یک نقل قول آنلاین دریافت کنید و بدانید که بیمه خانه شخصی چگونه مقرون به صرفه است.

در مورد متخصص: استفان تیرچلر

استفان مسئول تحریریه رهبری ، گسترش بازار و تحقیق و توسعه محصول برای عملیات مربع یک است. استفان نامزد حرفه ای بیمه خود را به دست آورده و مجوز بیمه عمومی سطح 2 را در بریتیش کلمبیا ، آلبرتا ، ساسکاچوان ، مانیتوبا و انتاریو حفظ کرده است. استفان همچنین عضو کمیته آموزش و پرورش و مربی CIP/GIE برای موسسه بیمه کانادا است.